Бонкҳо барои эҳтиёҷоти фаврии пули нақд ё хариди гаронбаҳо қарзҳоеро бо шартҳои гуногуни пардохт пешниҳод мекунанд. Ба ин тартиб, муштариёни бонк метавонанд бо пардохти мунтазам ба бонк дар баробари фоизҳо ба муддати муайян ба пули нақд эҳтиёҷоти фаврии худро қонеъ гардонанд ва қарзи қарзии худро пардохт кунанд. Имрӯз бонкҳо имконоти қарзро барои эҳтиёҷоти гуногун пешниҳод мекунанд (ба монанди манзил, нақлиёт, идҳо, тӯйҳо).
Азбаски дар ҳар лаҳзаи зиндагӣ ба ҳолатҳои ғайричашмдошт дучор шудан мумкин аст, муштариёни бонк гоҳ-гоҳ дар пардохти қарзи худ мушкилӣ мекашанд ва роҳи ҳалли онро бо истифода аз усули таҷдиди қарз пайдо мекунанд. Ба ин тартиб, муштариёни бонки дорои қарзи қарзӣ метавонанд маблағи пардохти ҳармоҳаи қарзҳои худро мувофиқи маблағе, ки метавонанд пардохт кунанд, кам карда, пардохти умумии қарзро ба муддати тӯлонӣ паҳн кунанд. Мо барои шумо онҳоеро тартиб додем, ки ба сохтори қарз таваҷҷӯҳ доранд.
Конфигуратсияи кредитӣ чист?
Реструктуризатсияи карз ин азнавсозии карзи мавчуда бо шартхои нав барои бакияи бокимонда мебошад, агар карзи карзи ба ягон бонк бо сабабхои гуногун пардохта нашавад. Ҳар як бонк ба мизоҷони худ барои амалиёти таҷдиди қарз пешниҳодҳо, меъёрҳои фоизӣ ва мӯҳлатҳои гуногун пешниҳод мекунад.
Конфигуратсияи кредит чӣ гуна сохта мешавад?
Чизи аз ҳама муҳиме, ки ҳангоми истифодаи қарзи таҷдиди қарз ба назар гирифта мешавад, меъёри фоизии ҷорӣ аз ҷониби бонк мебошад. Меъёрҳои фоизие, ки бояд аз рӯи қарзи таҷдиди сохтор пардохта шаванд, ҳамеша аз қарзи кӯҳна фарқ мекунанд. Аз ин сабаб, ҳангоми татбиқи усули сохторбандӣ беҳтар аст, ки меъёрҳои фоизии ҷорӣро тафтиш кунед ва мувофиқи он қарор қабул кунед. Илова ба фоизҳо, инчунин хароҷоти иловагиро, ки бинобар таҷдиди сохтори қарз ба вуҷуд меоянд, баррасӣ кардан лозим аст.
Вақте ки қисмҳои қарз, ки бояд ҳар моҳ мунтазам пардохт карда шаванд, ба таъхир афтодаанд, бонкҳо метавонанд ба мизоҷони худ таҷдиди сохторро пешниҳод кунанд ва мехоҳанд имконоти худро баррасӣ кунанд. Муштариёне, ки дарк мекунанд, ки қарзи қарзии худро пардохт карда наметавонанд, инчунин метавонанд дар назди бонк муроҷиат кунанд ва дар ҳолати хоҳиш дархостҳои таҷдиди қарзи худро ба бонкҳои худ ирсол намоянд. Пешниҳоди дархост оид ба таҷдиди сохтори қарзи қарз пеш аз таъхири мӯҳлатҳо, яъне пеш аз он ки бонк онро пешниҳод кунад, инчунин аз поин рафтани рейтинги кредитӣ пешгирӣ мекунад.
Ҳисобкунии конфигуратсияи қарз чӣ гуна сурат мегирад?
Ҳангоми ҳисоб кардани таҷдиди қарз, меъёри фоизе, ки бақия ба он вобаста хоҳад буд, вобаста ба намуди қарз фарқ мекунад. Мӯҳлати пардохт низ барои ҳар як намуди қарз (манзил, истеъмолӣ, нақлиёт ва ғ.) гуногун аст. Аз тарафи дигар, тавре ки қаблан зикр гардид, ҳар як бонк барои муштариёни худ имконоти гуногуни таҷдиди қарзро пешниҳод мекунад. Албатта, ҳангоми интихоби бонки дуруст барои реструктуризатсияи қарз маблағи умумии қарзро ба назар гирифтан лозим аст.
Шартҳои сохтори қарз кадомҳоянд?
Бонкҳо вобаста ба намуди қарзи сохторӣ шартҳои гуногунро пешниҳод мекунанд. Меъёри фоизҳо, мӯҳлати пардохт, маблағи пардохт ё ҳадди ақали пардохт баъзе аз ин фарқиятҳо мебошанд. Вобаста ба намуди карзи реструктуризатсияшаванда, дар сурати паст шудани меъёри фоизхо мувофики шароити мавчуда, аз руи дархост метавонад азнавташкилдихии карз аз руи фоизхои чори сурат гирад. Аммо дар сурати таҷдиди сохтори қарзҳо, бонкҳо метавонанд хароҷоти қарзи навро барои истифода талаб кунанд. Ба ин хароҷот хароҷоти стандартии бонкҳо дар чунин амалиётҳо, аз қабили ҳаққи тақсими қарз, маблағи мукофоти суғурта дохил мешаванд.
Намудҳои конфигуратсияи кредитӣ
Бонкҳо барои намудҳои гуногуни қарз шартҳои гуногуни пардохт пешниҳод мекунанд. Қарзҳои манзил, қарзҳои корти кредитӣ/қарзҳои ҳисоби иловагӣ ва қарзҳои истеъмолӣ навъҳое мебошанд, ки дар онҳо дархостҳои бештари таҷдиди сохтор қабул карда мешаванд.
- Конфигуратсияи қарзи манзил
Муҳимтарин чизе, ки аксарият ҳангоми харидани хонаи нав ба он диққат медиҳанд, мувофиқ будани он барои кредит мебошад. Бо шарофати қарзи манзил, муштариёни бонк метавонанд ҳар моҳ пас аз супоридани пешпардохти зарурӣ маблағи боқимондаро қисм-қисм ба анҷом расонанд ва дар сурати ба охир расидани мӯҳлат ва пардохти тамоми қарзҳояшон соҳиби пурраи хона мешаванд. Агар онро пардохт кардан ғайриимкон бошад, он барои фароҳам овардани роҳати муштариёни бонк сохта шудааст.
- Танзими корти кредитӣ/дебети ҳисоби иловагӣ
Ҳангоми сохторбандии қарзи корти кредитӣ/қарзи иловагии суратҳисоб, ҳам қарзи пардохтнашудаи корт, ҳам қарзи харидҳои қисман анҷомдодашуда ва ҳам қарзи ҳисоби иловагии шумо, агар мавҷуд бошад, ҳисоб карда мешавад. Мӯҳлати пардохти қарзи сохторӣ мувофиқи буҷа ва даромади шахс муайян карда мешавад. Дар интернет асбобҳои зиёде барои танзими корти кредитӣ/қарзи ҳисоби иловагӣ мавҷуданд; аммо, шумо бояд бо муроҷиат ба бонке, ки муштарии он ҳастед, пешниҳоди ниҳоӣ гиред.
- Сохтори қарзи истеъмолӣ
Вақте ки пардохти қарзҳои истеъмолӣ, ки барои дастгирии нақдии фавқулодда гирифта шудаанд, мушкил мегардад, метавонад ба реструктуризатсия муроҷиат кард. Нуқтае, ки ҳангоми реструктуризатсияи қарзҳои истеъмолӣ бояд ба назар гирифта шавад, ин интихоби маблағи қисматест, ки пардохти ҳармоҳа душвор нахоҳад буд. Дар раванди таҷдиди сохтори қарз меъёри фоизҳо ва мӯҳлатҳои бонкӣ бояд ба инобат гирифта шаванд, зеро рейтинги кредитӣ дар сурати имконнопазирии пардохти қарзҳои азнавташкилшуда паст мешавад.
Аваллин эзоҳро диҳед